7月11日，太保國家金融監(jiān)督管理總局對太保產(chǎn)險、集團(tuán)警示經(jīng)營金融太保壽險及相關(guān)責(zé)任人開出1074萬元罰單，千萬直指行業(yè)普遍存在的罰單合規(guī)漏洞。

此次處罰不僅是合規(guī)對單一機(jī)構(gòu)的懲戒，更是高質(zhì)對全行業(yè)落實金融監(jiān)管要求、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)“五篇大文章”的生命深刻警示。

罰單背后的太保監(jiān)管焦點

太保產(chǎn)險因未按規(guī)定使用條款費率、數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確等被罰472萬元，集團(tuán)警示經(jīng)營金融分公司及16名責(zé)任人連帶受罰；

太保壽險則因違規(guī)返利、千萬條款費率問題等被罰353萬元，罰單9名高管同步追責(zé)。合規(guī)兩項處罰均涉及數(shù)據(jù)質(zhì)量與合規(guī)執(zhí)行的高質(zhì)“硬傷”，恰與國家近期強(qiáng)化“五篇大文章”（科技金融、生命綠色金融、太保普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融）統(tǒng)計監(jiān)管的方向形成鮮明對比。

2025年“25號文”明確要求金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，以精準(zhǔn)反映金融支持實體經(jīng)濟(jì)的成效，而太保的案例暴露出部分機(jī)構(gòu)仍存在“重業(yè)務(wù)輕合規(guī)”的頑疾。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型與合規(guī)能力的雙重挑戰(zhàn)

當(dāng)下，金融業(yè)正加速向數(shù)字化邁進(jìn)。國務(wù)院辦公廳在《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》中提出，2027年前需實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與監(jiān)管能力同步提升。

然而，太保的事件揭示：若底層數(shù)據(jù)治理與合規(guī)流程未能夯實，即使投入技術(shù)升級，也可能因基礎(chǔ)性違規(guī)拖累全局發(fā)展。

反觀行業(yè)標(biāo)桿，金融壹賬通等平臺已通過“AI+大數(shù)據(jù)”賦能合規(guī)監(jiān)測，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早處置，這正是落實監(jiān)管要求的積極實踐。

行業(yè)自律與高質(zhì)量發(fā)展的未來路徑

中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，數(shù)字金融需“把握機(jī)遇、重視安全”。

此次罰單釋放明確信號：

金融機(jī)構(gòu)須將合規(guī)視為戰(zhàn)略核心，而非被動應(yīng)付。

一方面需完善內(nèi)控機(jī)制，將監(jiān)管要求嵌入產(chǎn)品設(shè)計、銷售及數(shù)據(jù)全流程；

另一方面可借鑒《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》中的技術(shù)應(yīng)用經(jīng)驗，通過區(qū)塊鏈存證、隱私計算等手段提升合規(guī)透明度。

唯有將自律意識與技術(shù)創(chuàng)新結(jié)合，才能真正服務(wù)好“五篇大文章”，為金融強(qiáng)國建設(shè)筑牢根基。

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